Saya sudah survey ke tiga bank (BTN syariah, BNI Syariah atau Bank Mandiri Syariah) dan saya pribadi paling cocok dengan BNI Syariah.
Contoh kasus :
1. Niaga Syariah :
Plafond 200 juta.
Masa cicilan 10 tahun
Suku bunga 13 % (effektif)
Maka didapat cicilan perbulan = 2,986,214.80
Jika ingin melunasi di akhir tahun ke-5(bulan ke-60), sisa Pokok Hutang =132,792,094.41
2. BNI Syariah
Plafond 200 juta.
Masa cicilan 10 tahun
Suku bunga 8.25% (flat)
Maka didapat cicilan perbulan = 3,041,666.667
Jika ingin melunasi di akhir tahun ke-5 (bulan ke-60), sisa Pokok Hutang =100,000,000
Terlihat kan keuntungan masing-masing…
Untuk Mandiri Syariah, bunga/margin yg dibebankan tinggi banget, untuk masa 10 tahun kena 16,10 % (effektif) (wajar menurut saya, soalnya saya punya simpanan di bank ini, bagi hasilnya cukup tinggi, di atas BCA dan BNI, tapi masih di bawah Muamalat). Niaga syariah ngambil bunga/margin 13% (effektif), sedang BNI 8,25% (flat).
Satriawan,
Saya ada rencana ambil KPR di daerah Bekasi. Setelah tanya ke Bank syariah untuk BTN syariah mereka belum ada untuk daerah bekasi dan untuk BNI syariah tidak mau karena untuk harus ada copy sertifikatnya. Sedangkan copy serifikat baru bisa diberikan setelah 1 tahun. Mohon sarannya, saya awan untuk mengajukan KPR, kalau boleh mohon prosedurnya seperti apa … Atas sarannya terima kasih.
Ana,
Ada yang punya pendapat lain?
Agustus 30, 2007 pukul 3:37 am
tahun lalu nyoba antara kpr permata syariah dgn konvensional, beda cicilan bisa 1jt lebih, jd ngga jd ama syariahnya en mrk ngga berani kasih plafond gede.
kalo bank plat merah, saya agak anti, soalnya pasti mrk minta NPWP (bikin surat pernyataan mau daftar npwp).
Btw, efek NPWP pasti ngerepotin ngga sih?
Agustus 30, 2007 pukul 1:37 pm
pak, saya karyawan baru di BSM, krn itu blm bisa ambil pinjaman pegawai (margin rendah), jjadi saya kemungkinan akan ambil dari konsumen biasa dulu di cabang BSM (margin 10.25 flat). kalo saya denger dari bapak di BNI syariah 8.25? itu bisa dilunasi mulai dari tahun ke berapa ya? soalnya kalo saya di BSM kan saya bisa ditransfer ke pinjaman pegawai setelah masa kepegawaian 2 tahun.
Menurut bapak lebih baik saya ambil KPR dimana? mengingat untuk sampai 2 tahun KPR BSM agak tinggi bunganya.
terimakasih pak
mohon direspon/dikirim ke email saya, saya tunggu kabar segera ya pak, soalnya dlm 1 bulan ini saya harus melunasi rumah yang akan saya beli (minggu ke3 september 2007)
Agustus 31, 2007 pukul 12:19 pm
@ dian
Sebelumnya sudah bekerja ato belum?
Kalo belum, di BNI syariah juga akan mendapatkan ganjalan, minimal sudah bekerja 2 tahun untuk bisa mengajukan aplikasi.
Lebih jelasnya bisa tanya ke CS BNI Syariah di 021-5729751 ext 2359
September 1, 2007 pukul 12:44 am
Saya ngambil pembiayaan di Bank Syariah Mandiri untuk beli rumah kemaren. Kalo di itung anuitas saya seperti kebayar hutang sekitar 20%-an di bank konvensional. Namun karena di BSM pemotongan margin dan pokok berimbang, tidak seperti itungan anuitas dimana bunga di bayar besar di awal kredit, maka lebih menguntungkan kalo minjam di BSM ini jika bisa melunasi cepat.
Saya pernah membuat hitungan kasar, jika flatform pembiayaan saya saat ini 6 tahun, dibandingkan dengan bunga konvensional waktu saya meminjam itu 16.75%, maka keuntungan/ kemurahan saya meminjam di BSM maksimum ada di tahun ke tiga (dibulan-bulan ke 36 pembayaran). Namun dengan bunga KPR di bank konvensional saat ini sampai ditawari 8.9% meminjam di BSM tidak menguntungkan/ lebih mahal.
Sewaktu akan melakukan ikatan pembiayaan di BSM yang menjadi concern saya adalah saya bisa mere-skedul utang saya. Namun kemaren pas menemui marketingnya lagi cukup membuat saya kecewa, mereka bilang saya bisa mere-skedul dengan melakukan pembayar 45% dari sisa pokok, namun yang dipotong pokoknya saja, sedangkan margin-nya tetap seperti itungan awal. Kecuali kalo saya melunasi semua pokoknya. Jelas saya tidak melakukan hal ini, mungkin Insya Allah kalo ada rezki dilunasi aja nanti secepatnya.
September 2, 2007 pukul 10:45 am
hm..
bedanya KPR Syariah dan tidak, di mananya ?
apakah syaratnya harus muslim juga ?
sorry, pertanyaan yg bener2 awam.
Oktober 21, 2009 pukul 12:49 am
@ etoh
Syariah sistem-nya aja yang sesuai hukum Islam, tetapi untuk nasabahnya bisa muslim dan non muslim.
afwan
September 7, 2007 pukul 8:38 am
Meskipun dilihat dari sisa pokok hutangnya lebih kecil BNI Syariah seperti terlihat di atas, tapi saya pernah tanya ke BNI Syariah, kalo mau dilunasin kita juga harus bayar marginnya juga, kata dia siy marginnya di diskon, tapi hasil diskon itu tergantung negosiasi juga. Kalo negosiasi ama bank kaya gimana ya? Sepertinya posisi kita lemah ya..
Sedangkan kalo di Niaga Syariah, saya juga pernah tanya katanya kalo melunasi cukup membayar angsuran bulan berjalan + sisa pokok hutang + biaya admin 150rb, menarik banget kan? Bener gak ya?
Ada yang pernah mengalami?
September 10, 2007 pukul 8:40 am
@ titik
Waduh…ko info yg saya dapat berbeda. Kalo mau lunasin ga ada denda ataupun bayar margin yg belum terbayar. Thanks atas info yg diberikan. Nanti pas akad harus benar2 teliti akan hal spt ini.
Seperti yg saya bilang sebelumnya, Niaga Syariah tidak menguntungkan dengan sistem bunga effektif.
September 17, 2007 pukul 6:11 am
Alo Pa’
cuma heran aja, koq istilah yang dipake “bunga” padahal ini syariah, sesuai syari’ah islam mengharamkan “bunga”
peace
September 17, 2007 pukul 7:32 am
saya baru ambil KPR pake niaga syariah. emang yang paling murah si BNI syariah, tapi persyaratannya itu lho.. ribet banget.. jadinya pake niaga syariah deh
September 23, 2007 pukul 7:25 am
Assalamualaikum wr wb
Wah….saya malah ragu dengan hasil hitungan BNI Syariah ini…kok istilahnya msih pakai BUNGA…..BUNGA/MARGIN…..artinya mereka masih tidak mengerti apa artinyan perbedaan BUNGA dengan MARGIN……mungkin belajar dulu aja dech yang tuntas tentang apa itu BUNGA dan MARGIN…serta apa itu KPR SYARIAH…jangan sampai jadi pada salah kaprah !!!
September 24, 2007 pukul 2:52 am
@igoen99 and gonggo
yg salah bukan BNI nya Pak, tetapi saya yg kurang jelas dalam memberikan penjelasan. Saya rasa, semua Bank Syariah cuman mengenal istilah margin dalam mendapatkan keuntungan, setuju kan?
Maksud dan tujuan saya adalah untuk memberikan perbandingan dengan sistem bank konvesional, apakah di bank konvensional ada yg pakai margin effektif Pak? adakah yg pakai istilah margin flat Pak?
Saya menggunakan istilah ini tidak lain untuk memberikan kemudahan bagi pembaca yg belum familiar dengan sistem syariah, yg notabene sistem konvensional sudah lebih dulu dikenal para pembaca pada umumnya.
Untuk belajar apa itu kpr syariah, margin/bunga, mohon di share sekiranya Gonggo punya ilmu yg lebih.
Semoga berkenan atas jawabanya…
@Al
setuju…ribet persyaratan di bni syariah, harus banyak minta rekomendasi jika status kita adalah karyawan, dari line manager, dari manager keuangan, dari manager HRD, ribet lah pokoknya.
Tapi kalo kita ada niat, InsyaAllah semua akan teratasi.
September 26, 2007 pukul 3:25 am
pas bgt nih…
kebetulan saya baru ambil KPR di niaga syariah.
plafon kredit 90juta
lama cicilan 10 tahun.
angsuran bulan 1 -60 = 1.330.558,-
angsuran bulan 61-120 =1.399.048,-
dan kebetulan juga, di kantor saya bbrp hari kemarin ada presentasi dari BNI syariah
dan saya lihat di brosur terbarunya
angsuran untuk plafon 90jt dan lama cicilan 10 tahun adalah Rp. 1.368.750,- (flat)
dan jika kita hitung bodo2an total yg harus kita bayar adalah :
BNI Syariah
1.368.750,- x 120 bulan = 164.250.000
NIaga Syariah
1.330.558,- x 60 bulan = 79.833.480
1.399.048,- x 60 bulan = 83.942.880
TOTAL 163.776.360
SELISIH Rp. 473.640,-
untuk pelunasan di niaga syariah, bisa melunasi sebagian maupun seluruh hutang kita dan hanya dihitung dari sisa pokok hutangnya saja.
jadi, masih yakin kalo BNI syariah lebih bagus ?
Oktober 2, 2007 pukul 8:41 am
Halo semua ..
Numpang sharing sedikit ..
Untuk pengajuan KPR, ada ga yah yg bisa membiayai TANAH KAVLING ?
Oktober 15, 2007 pukul 3:16 pm
@Aditya,
Ada koq, BII bisa membiayai kavling/tanah, krn saya sudah pake BII untuk bayar tanah saya selama 4 tahun (cicilan 5 thn max. kl gak salah…),kebtulan kerjasama dgn developernya (bintaro jaya)
Rgds,
Nana
Oktober 19, 2007 pukul 3:09 am
All,
Cuma mengulang yang ditanyakan Sdr. Etoh krn sepertinya belum ada yang menjawab, apakah syaratnya harus muslim juga?
Ada nggak KPR syariah (atau non syariah) yang DPnya cuma 10% dari harga rumah?
Thx & Rgds, Mamdave
Oktober 23, 2007 pukul 6:24 am
ada yg tau info tentang kpr muamalat ga
saya lagi nyari2 infonya nih
Oktober 29, 2007 pukul 2:25 am
@kroco
Sudakah sampeyan melihat angsuran perbulan hutang sampeyan di Niaga Syariah, anda akan melihat betapa rakusnya Niaga Syaraiah (margin yg harus anda bayar di awal2 cicilan jauh lebih besar dari pokok hutang yg anda bayar).
Apakah arti uang 473.640 rupiah untuk 10 tahun ke depan ?? Jika dibanding dengan pokok hutang Anda yg bisa menyusut lebih cepat.
Berikut simulasi 10 bulan pertama cicilan Anda di Niaga Syariah :
Saldo Awal Cicilan Pokok Bunga
90,000,000.00 1,330,558.28 374,308.28 956,250.00
89,625,691.72 1,330,558.28 378,285.30 952,272.97
89,247,406.42 1,330,558.28 382,304.58 948,253.69
88,865,101.84 1,330,558.28 386,366.57 944,191.71
88,478,735.27 1,330,558.28 390,471.72 940,086.56
88,088,263.55 1,330,558.28 394,620.48 935,937.80
87,693,643.07 1,330,558.28 398,813.32 931,744.96
87,294,829.75 1,330,558.28 403,050.71 927,507.57
86,891,779.04 1,330,558.28 407,333.12 923,225.15
86,484,445.92 1,330,558.28 411,661.04 918,897.24
dan di akhir tahun ke 5, sisa pokok hutang Anda = 59,506,723.93
Sedangkan sisa pokok hutang di BNI Syariah di akhir tahun ke-5 = 45.000.000
Nah…begitu Pak keuntungan kalo di BNI syariah…jadi jangan dilihat dari total hutang yg harus dibayar dan besarnya cicilan perbulan saja….semoga bisa mencerahkan….
Oktober 29, 2007 pukul 9:29 am
klu kita mo ambil KPR, biaya2 yg harus kita bayar apa saja ya. klu liat dari simulasi kok kayaknya besar banget. Bisa sampai 10 jutaan. ada biaya asuransi, biaya adm, notaris, dll. dan itu belum termasuk BPHTB. soale saya mo ambil rumah yg dibangun oleh perorangan jadi KPRnya gak kerjasama dg bank.
Oktober 31, 2007 pukul 4:39 am
Setuju dengan Mas Satriawan, saya salah satu nasabah KPR Niaga Syariah yang kecewa dengan komposisi bunga & pokok bulanan…
Dari 4 juta yang saya bayarkan tiap bulan dalam 13 bulan, dari data bank saya baru membayar pokok sekitar 10 juta! Suku bunga 17% pula…
Rasanya kok jauh lebih menguntungkan yang konvensional ya?
November 1, 2007 pukul 7:22 am
untuk mas salsabila, saya insya Allah bisa membantu kasih info KPR muamalat (Baiti Jannah) juga program perhitungan KPR dari Muamalat, kebetulan istri saya kerja di BMI pusat, dan kebetulan saya juga sudah mengajukan KPR Muamalat.
sekedar info di KPR Muamalat saat ini marginnya 12.75% (flat effektif) dan jangka waktunya bisa 5, 10 dan 15 tahun.
menurut saya prosesnya gampang, gak terlalu ribet seperti bank lain, dan gak kena finalti kalo ditahun kedua atau seterusnya mo dibayar saat kita punya uang lebih untuk mengurangi angsuran atau memperpendek jangka waktu angsuran, dan DP bisa kurang dari 10% tergantung besarnya pinjaman bank dan batas maksimal 45% dari gaji (gabungan suami + istri).
kalo bank-bank syariah yang lain berbeda-beda dan ada keuntungan dan kelemahannya itu wajar juga karena bank-bank tersebut sesuai namanya jadi kemungkinan masih cari-cari keuntungan yang lebih besar seperti bank-bank induknya konvensional.
memakai syariah memang awalnya keliatan berat karena angsuran pertama sampai akhir sama, dan ditambah DP.
cuman yang perlu kita perhatikan adalah kita memakai syariah itu karena niat yang ikhlas sesuai dengan ketentuan syariat islam, bukan kita meributkan untung ruginya.
kalo di indonesia memang bank syariah sulit untuk jadi bank yang benar2 murni, karena para investor pemegang modal, dan nasabah maunya cari untung yang gede, trus gimana dengan gaji karyawan bank syariah mo dapat darimana?
untuk info lebih jelasnya bisa menghubungi (021) 2511414 ext. 216
November 5, 2007 pukul 2:40 am
wah gtu ya…
ternyata mesti diliat juga komposisi cicilannnya.
jujur saja saya males, males, males bgt berurusan dengan bank, makanya saya buru-buru akad, maunya sih biar tinggal bayar cicilan aja.
November 12, 2007 pukul 5:28 pm
Terima kasih untuk informasi mas anjar, akhirnya saya menemukan solusi KPR yg kedepannya tidak memberatkan akibat fluktuatif bunga.
Saya owner dari sebuah CV, biasanya persyaratan apa saja yg diminta oleh BNI syariah? Apakah wiraswastawan diproses lebih mudah daripada karyawan?
Apakah mas anjar juga mempunyai pengalaman tentang KPR BTN syariah?
Terima kasih
November 20, 2007 pukul 5:20 am
Halo….
ada gak kpr tanpa uang muka, saya berniat beli rumah seharga 115jt di bandung?
rata2 minta uang muka 20%, makasih buat sarannya
Desember 6, 2007 pukul 1:33 pm
Mau tanya nih, saya dan istri mengajuin KPR di salah satu bank , dan semua syarat2 sudah lengkap, tetapi tadi siang istri saya di telpon oleh pihak bank , yang katanya mau survey rumah yang akan saya beli dan sekaligus mau ukur ulang rumah tsb, dengan alasan itu memang prosedurnya…
dan tentu saja kami tolak karena, pada awalnya gak disebutkan hal tsb.( kan udah FC SHM )..
yang saya mau tanya apakah betul seperti itu prosedurna?..atau cuma akal2an dari pihak Oknum Bank/Agency..
Desember 7, 2007 pukul 1:26 am
@jefnil
setahu saya yaa begitu pak… apalagi untuk pembelian rumah second, atau rumah baru yang pengembangnya tidak mempunyai kerjasama dengan bank.
nama prosesnya appraisal. walaupun surat2nya lengkap, pihak bank (atau yg ditunjuk bank) tetap melakukan appraisal terhadap fisik rumahnya.
mereka cek apakah rumahnya memang ada,
tanahnya di BPN bermasalah atau tidak,
kira2 fisik rumahnya seperti apa,
lingkungannya seperti apa,
bebas banjir apa nggak,
dll dll.
jadi mereka bisa mengira2 (sesuai namanya: appraisal = “An estimate of the market value of a piece of property.”) harganya berapa, 5,10,.. tahun ke depan berapa harganya
soalnya bank khan harus memperhitungkan kemampuan cicilan bapak, trus kalau sekiranya di tengah jalan bapak tidak sanggup meneruskan cicilan rumah yang diagunkan itu masih bisa menguntungkan atau tidak, dll dll.
btw, sebagai konsumen kita juga bisa ambil keuntungan dari appraisal bank, salah satunya kita bisa tau harga rumah hasil appraisal bank.. jadi kita bisa bandingkan antara harga rumah versi penjual dengan versi bank.
$penjual ~ $bank = tenang deh
$penjual jauh $bank = penjual ambil untung tinggi atau …?
CMMIIW
sekedar sharing, saya 2 minggu kemarin ajukan kredit ke bank *46. proses appraisalnya cukup cepat.. kunjungan fisik ke rumah hanya jeda 1 hari dari dokumen masuk.. kemudian hasil persetujuan kredit hanya selang 1 minggu dari dokumen masuk..
saya ambil rumah “baru tapi second” di kukusan, penjual ngasih harga 175jt, dan saya bandingkan dari appraisal bank ternyata harganya 186jt.. lega deh jadinya. ternyata harga penjual lebih rendah dan masih di rentang harga pasaran…
Desember 11, 2007 pukul 7:49 am
sebaiknya para konsumen berpengalaman mencantumkan record pembayarannya agar bisa dicari rumus/formula dari tiap-tiap penawaran bank.
contohnya:
Saldo Awal Cicilan Pokok Bunga
90,000,000.00 1,330,558.28 374,308.28 956,250.00
89,625,691.72 1,330,558.28 378,285.30 952,272.97
89,247,406.42 1,330,558.28 382,304.58 948,253.69
Desember 11, 2007 pukul 8:31 am
Menjawab pertanyaan Sdr. Etoh… setahu saya yang namanya Syariah boleh kok nasabahnya bukan muslim…. Syariah dalam pembiayaan rumah/tanah itu kan caranya … bukan aqidah… jadi ga ada hubungannya dengan aqidah… selama yang bersangkutan mau bermuamalah dengan cara Syariah (dalam hal ini akad ba”i)… ga masalah.
Dalam syariah :” Semua boleh kecuali yang ada larangannya”
Mohon koreksi dari temen-temen.
Desember 17, 2007 pukul 7:52 am
Sedikit mau membantu meluruskan. Pelunasan dipercepat dibank syariah, yang benar si adalah kita membayar kewajiban pokok kita ditambah membayar kewajiban margin pada bulan tersebut aja. Jadi tidak perlu membayar total margin pembiayaan. Penalti juga tidak dikenal dalam bank syariah, denda hanya bisa dikenakan pada nasabah yang wan prestasi karena lalai dalam mengangsur karena kesengajaan.
Trus mengenai proporsi Margin dan pokok di bank syariah, saya juga cukup kaget ternyata sistim segitiga msih berlaku. Padahal 2 tahun lalu sebelum saya resign dari bank syariah tempat bekerja saya, BI memberi kan audit memo bahwa proporsi antara pokok dan margin seperti segitiga itu dilarang tidak diperbolehkan lagi. Yang diperbolehkan adalah sistim flat pokok lurus, begitu juga margin lurus.
Mungkin begitu, tetap semangat!
Desember 17, 2007 pukul 7:57 am
Sedikit menambahkan diatas. Soal bargaining kadang jangan begitu percaya langsung sama petugas kredit, kalau dikatakan ini tidak boleh, begini tidak boleh. Kadang petugas melakukan itu agar Bank mereka tidak rugi dan target laba petugas tersebut tidak turun. Jadi wajar aja kalau rekan mau melunasi kreditnya kadang sangat susah, terus ada alasan-alasan tertentu. Ini pengalaman pribadi dulu waktu masih junior dibank heehehe.. (sekarang dah resign, capek soale). Info yang benar ya datangi kepala cabangnya saja kalau ada potensi kita akan dirugikan banyak.
Salam tetap semangat
Desember 28, 2007 pukul 3:27 am
@mas johan
mau donk info tentang KPR syariah Muamalat. Bisa kirim ke email saya?
abie1102@yahoo.com
Terima kasih.
Januari 4, 2008 pukul 9:55 am
Saya ingin membeli rumah seharga 120 juta, sedangkan tabungan saya di BNI adalah 65 juta. Saya adalah nasabah BNI selama 7 tahun, dan 1,5 ini saya bekerja di lembaga asing dengan gaji yang ditransfer melalui BNI. kantor kami tidak ada karyawan tetap, semua dikontrak per tahun dan kemudian perpanjangan, begitu seterusnya. Namun apabila ditengah jalan kita dipecat, kita tetap mendapatkan gaji utuh selama satu tahun tsb.
Pertanyaan saya adalah;
Apakah di BNI menyediakan kredit selama 1 tahun? berapa bunganya? dan apakah karyawan dengan status kontrak seperti saya bisa di approve untuk mengambil kredit apabila angsurannya hanyalah separo dari gaji saya yang notabene BNI bisa potong langsung dari gaji bulanan saya.
Tolooong …….. mohon saya bisa dikasih pencerahan, karena saya sudah naksir rumah itu dan sudah deal harganya.
Nuwun,
Dewi
Januari 12, 2008 pukul 7:09 am
saya punya sebidang tanah seluas 26 x 19,8 meter yang diatasnya telah berdiri tiga unit toko dan satu unit rumah. namun saya kesulitan modal untuk usaha di ketiga toko saya itu, dan saya ingin mengajukan kpr di bni syariah untuk usaha karena jangka waktunya panjang. untuk IMB, PBB, Sertifikat dan NPWP dah lengkap, siup juga ada tapi saya bukan nasabah bni syariah, bisa gak ya .. ? mohon sarannya untuk wilayah kerja medan
Januari 18, 2008 pukul 3:10 am
Mas Johan bisa saya minta alamat e-mailnya, saya tertarik dgn KPR Syariah Muamalat.. Apa KPR ini juga bisa untuk beli rumah seken.. Trims sebelumnya.
Februari 27, 2008 pukul 3:52 pm
@ Arwid
Setahu saya KPR Bank Muamalat hanya bisa digunakan jika rumah yang dibeli sudah ada/ seken, kalo masih indent BMI ngga mau berikan kpr. Saya ambil kpr niaga syariah bisa untuk ambil rumah indent. Yang jadi pertanyaan nya apakah hukum syariahnya jika jual beli dilakukan dengan rumah indent, …….???? mungkin ada yang mau share….
Maret 19, 2008 pukul 11:43 am
@arwid & Tomy
Muamalat spanjang yg saya tahu bisa membiayai rumah 2nd.
Untuk rumah indent kayanya emang ga memenuhi unsur syariahnya, karena di syariah intinya adalah ada barang riil yang diperjualbelikan (kalo indent kan belum ada rumahnya).
sedikit share juga ttg KPR Syariah :
KPR Muamalat pake sistem ijaroh/sewa. Jadi per bulan kita bayar sewa kepada bank, bukan ngangsur. Margin sekarang efektif 12,75% atau setara fixed 7.75%.
Kalo Bank Syariah lain, KPRnya umumnya pake sistem jual beli, jadi kita per bulan ngangsur ke bank. Margin sekarang rata-rata 13%-14% atau setara fixed 8-8,5%
Sedikit saran juga : berdasarkan pengalaman pribadi, jangan pake BTN Syariah…sungguh pelayanannya mengecewakan, apa karena berbau-bau BUMN ya…
Maret 22, 2008 pukul 2:01 am
assalamualikum buat semuanya yang tertarik mengenai pembahasan k.p.r.
saya baru memasuki dunia perbankan syariah 1 bulan terakhir ini, kebetulan saya menjadi merketing k.p.r ( niaga syariah ) …
karena orang baru tentu saja saya melakukan penggalian informasi sebanyak-banyaknya agar lebih memahami tentang k.p.r syariah adapun hasil temuan yang saya pelajari ditempat saya bekerja kurang lebih sebagai berikut :
1. proses yang ada terhitung cepat.
bila nasabah sudah melengkapi dokumen-dokume yang disyaratkan maka proses ini bisa memakan waktu 1 minggu atau kurang.
2. margin keuntungan yang diambil terbilang rendah.
yaitu terbagi 3 tahap , dimana setiap 5 tahun akan berubah.
(info lebih lanjut silakan hub. saya via e-mail
( dony_ctb@yahoo.com) )
3.jangka waktu pembiayaan cukup panjang.
bisa sampai 15 tahun.
dimana di beberapa bank fitur ini tidak tersedia.
4. angsuran tetap.
disinilah salah satu keunggulan konsep syariah, karena menggunakan prinsip bagi hasil sehingga tidak terpengaruh akan krismon ataupun s.b.i. yang fluktuatif.
disini nasabah mendapatkan rasa aman ketika mengambil k.p.r karena angsuran yang dibayar sampai akhir masa kontrak sudah diketahui dimuka, dan tidak berubah-ubah..
note : ada kasus malah nasabah lebih diuntungkan kalau s.b.i turun, sehingga nasabah mendapatkan discount rate
(info lebih lanjut silakan hub. saya via e-mail
( dony_ctb@yahoo.com) )
5. pelunasan bisa dipercepat & tidak terkena pinalti.
ditempat lain saya menemukan nasabah tidak bisa melakukan pelunasan dipercepat, dan bila ada maka akan terkena pinalti. ditempat saya bekerja tidak ada pinalti ada hanya biaya administrasi itupun besarnya sekitar 150 rbuan.
6.persyartan mudah.
pendapatan anda tidak perlu sendiri.
anda bisa join dengan istri/suami anda. dimana pendapatan ber 2 dihitung 100%.
masa kerja minimal untuk karyawan 2 tahun.
ditempat lain saya juga menemukan minimal 3 tahun =)
mengenai daftar black list.
ini jelas ada untuk semua pembiayaan perbakan yang saya tahu. untuk amannya sebelum mengajukan k.p.r segera lunasi semua tagihan anda kerena pihak bank bisa mendapatkan informasi ini. dan kami dapat melihat kelancaran anda terhadap pinjaman anda terlebih dahulu. hal in dipandang penting karena, bila anda masih punya angsuran ditempat lain adan anda mengambil angsuran baru maka akan memberatkan anda sendiri, dan bagi pihak bank resiko yang diambil juga menjadi lebih besar =)
7. adanya bagi hasil dari asuransi
bila selama masa pembiayaan anda tidak ada klaim maka akan ada bagi hasil dari asuransi
8. menggunakan prinsip islam.
jelas ini alasan utama selain alasan finansial, saya menemukan banyak sekali prinsip-prinsip yang menguntungkan nasabah baik dunia maupun akhirat =D
salah satunya jelas lebih halal.
nasabah mengetahui margin keuntungan yang dimabil oleh bank di awal masa kontrak, dan banyak keuntungan lainnya =D
9. uang muka yang dibayar nasabah cukup 20%
10. lokasi yang dipilih bebas oleh nasabah.
masih banyak keuntungan lainnya, untuk lebih jelas bisa contact saya via e-mail :
dony_ctb@yahoo.com
atau contact no.saya : 0818 27 3669
tambahan :
bedasarkan hasil survey saya, banyak nasabah yang puas dengan fitur yang diberikan , dan merekomendasikan kepada nasabah lainnya =) dan ada beberapa case nasabah yang pindah ke k.p.r ini karena mandapatkan manfaat yang lebih baik..
kurang lebihnya saya mohon ma’af …bila bermanfaat maka manfaat itu datangnya dari allah dan bila ada kesalahan maka itu datangnya dari saya =)
recomend:
segera hubungi secapatnya karena kondisi sewaktu-waktu bisa berubah.
untuk info lebih lanjut silahkan kunjungi blog saya
http://kprsyariah.blogspot.com/
Maret 23, 2008 pukul 2:30 am
Wah menarik juga info dari pak dony, saya juga sudah akad bulan februari lalu dengan bank niaga syariah. Dengan tingkat margin 12,75 % untuk 5 tahun pertama dan 15 % untuk 5 tahun kedua. Average tingkat margin yang disepakati adalah 13,4 %
Tetapi untuk point 4
“note : ada kasus malah nasabah lebih diuntungkan kalau s.b.i turun, sehingga nasabah mendapatkan discount rate”
Untuk masalah discount rate / mukasah saya sudah tanyakan dengan bagian officer kprnya mereka bilang tidak pernah ada mukasah. karena kita sudah jelas akad dan tingkat margin yang disepakati. Mungkin ada info yang lebih updated dari pak dony ……..?????
Apakah statement bapak tidak kontraproduktif dengan hukum syariah, karena prinsip secara syar’i tidak boleh ada yang tidak pasti……mohon pencerahannya
Maret 23, 2008 pukul 12:42 pm
ok saya coba jawab, pada prinsipnya discountrate setahu saya bisa…namun memang prosesnya butuh waktu dan tidak semuanya bisa disetujui….misal ketika pak tomy akad bapak kena margin 20% pada 5 tahun pertama, maka dengan kondisi saat ini, yang ratenya 12.25% untuk 5 tahun pertama..maka hal tersebut sangat mungkin terjadi =D tapi memang semuanya butuh negosiasi lagi dengan pihak bank itu sendiri…kalau menurut saya pribadi mengenai discount rate. itu juga rezeki orang perorang ko..ada yang disetujui dan ada yang tidak..jadi ya harus ikhlas memang nerimanya..dan terima kasih pak tomy untuk infonya =) ..untuk lebih jelasnya besok saya tanyakan lagi pada rekan saya dikantor =) …
oh iya saya sudah buat blog untuk k.p.r ini info terbaru akan terus saya up date disitu, insya allah secara berkala..,silahkan mengunjungi http://kprsyariah.blogspot.com/
wasalamualaikum wr.wb
Maret 23, 2008 pukul 4:06 pm
Terima kasih pak dony atas pencerahannya,
Mungkin pak dony bisa menjelaskan tahapan untuk bisa mendapatkan mukasah / discount rate, untuk contoh diatas margin yang dijadikan parameter 20 % untuk 5 tahun pertama menjadi 12,25 % (terlalu ekstrim contohnya)
Pertanyaanya :
- Saat angsuran tahun ke berapa kita baru dapat mukasah
bila perbedaan rate pasar hanya beda 2 %
- Apakah ada batasan spread margin tertentu untuk bisa di
approved mukasah/ discount ratenya.
- Bagaimana tata laksana mendapat mukasah apakah ada
form khusus dan kita dapat mengisi dan didukung oleh
bukti apa ? (berapa hari kita mendapat jawaban di approve / tidak dari bank niaga victoria)
Terima kasih ya pak dony….
Maret 27, 2008 pukul 9:57 am
halooo pak dony
saya tertarik oleh pertanyaan pak tomy, kalo bisa discount rate saya juga mau ambil kpr bank niaga syariah.
Janji adalah utang dan utang harus dibayar….???
April 8, 2008 pukul 2:02 am
haloooo…
saya berencana untuk membeli sebuah rumah second dengan harga Rp. 150.000.000, rencana pembiayaannya 20% (RP. 30.000.000) dengan dana pribadi saya sedangkan sisanya adalah Rp. 120.000.000 dengan KPR BNI syariah. Yang ingin saya tanyakan, apakan BNI syariah bisa menyetujui kredit hungga Rp. 120.000.000 untuk jangka waktu 15 tahun? Sedangkan Gaji bersih saya saat ini adalah lebih kurang Rp. 4.700.000. Mohon tanggapannya, terima kasih
April 8, 2008 pukul 6:03 am
Dh
Mohon informasinya,saya ada rencana untuk pembelian rumah tapi tdk punya modal,apakah bisa masukakn aflikasi peminjaman uang ke bank syariah untuk KPR,kebetulan yg mau di jual temen juga.tapi include BBN sertifikat rumah
Bank mana kira kira yg bisa di rujuk,saya ada di daerah cikampek.Mohon bantuan informasinya
Terimakasih
Mei 27, 2008 pukul 5:50 am
boleh tidak ya satu orang ambil dua KPR dalam waktu yang hampir sama seandainya dari penghasilan masih mencukupi. adakah ketentuan dari BI tentang hal itu ? tks
Juni 4, 2008 pukul 5:19 am
Saya berencana ambil KPR melalui bank muamalat dg plafon 280 jt dg jangka waktu 10 tahun dg cicilan 4.017.000 per bulan. Dari keterangan marketingnya margin yg berlaku setara dg 12% efektif dan pembayaran cicilan flat sampai 10 tahun. Dibandingkan dg syariah mandiri sangat jauh berbeda. Bisa 16% effective dg cicilan 4.700.000 per bulan flat juga. Disaat bank konvensional sudah menaikkan bunganya menjadi 10-11% ditahun pertama dan ketidakpastian di tahun berikutnya (katanya tergantung kondisi bunga pasar), maka saya menilai cukup aman dan menentramkan untuk mengambil KPR di Muamalat. Saya tdk tahu knp margin bi BSM besar sekali. Ada pendapat yg lain ttg KPR di Muamalat ini dan bagaimana mensikapi naik bunga SBI setelah kenaikan BBM skrg ini dalam hubungan dg margin di Muamalat yg 12%? terima kasih atas pendapat rekan2 senior disini.
Juni 19, 2008 pukul 7:43 am
saya mengajukan kpr ke bni syariah, tapi waktu mereka konfirmasi via telp dinyatakan bahwa penghasiln istri saya hanya dihitung 50% saja, jadi yg dihitung 100% hanya penghasilan saya saja, bagaimana ini..? mungkin ada yg bisa membantu memberikan penjelasan?
trus klo di niaga syariah DP nya harus 20% ya?
Juli 12, 2008 pukul 3:21 pm
First of all, saya mau ngucapin terima kasih banget..atas responnya yang luar biasa, sejak saya share informasi tentang KPR syariah, telp yang masuk banyak banget, e-mailnya banyak luar biasa =D…..
Tulisan yang saya posting di forum dan blog yang saya buat : kprsyariah.blogspot.com
Mendapat respon yang luar biasa, dan saya seneng bisa berbagi pengalaman dengan kalian semua =D
Selain itu saya juga minta ma’af banget karena ngga bisa bales semua e-mail yang masuk, juga gak ngangkat telp yang menghubungi saya, dikarenakan ada beberapa alasan, 3 bulan ini belakangan sejak saya share info tentang kpr, memang sangat banyak membantu saya dalam pekerjaan saya sebagai sales di kprsyariah niaga, namun untuk info beberapa bulan ini (sampai sekarang) saya sedang menghadapi masalah yang sangat berat bagi saya, sejak itu hidup saya berubah 180 derajat, emosi saya sedang tidak karu2an, jadi memang dampaknya tidak baik buat semua, buat teman-teman yang mau nanya infoemasi saya juga jadi tidak bisa melayani. Ma’af ya …..
Saat ini saya tidak bekerja lagi di niaga syariah, jadi mohon ma’af saya tidak bisa lagi membantu untuk informasi mengenai kpr, namun sebelum saya pamitan buat semuanya saya ada beberapa kenalan dari niaga yang bisa membantu, and they are very good, jadi kalau teman-teman mau nanya informasi mengenai kpr bisa langsung aja ke telp mereka ini telponnya :
Niaga syariah :
Ibu ade : 0815 13 101 291
Bapak rahmat : 0815 101 38 465
Beberapa tips mungkin yang bisa saya bagi terakhir, yang sudah saya pelajari untuk mengambil kpr berikut hal yang bisa dilakukan :
1. sebelum memutuskan menggunakan kpr mana bagusnya bench mark dulu, atau survey ke kpr yang lain, bagusnya punya 4 nama, karena saya terakhir didivisi syariah jadi secara jujur, informasi terakhir yang saya terima baiknya kalau mau survey bisa coba ( niaga, permata, dan bni -untuk divisi syariah ya =D- ) terakhir saya bekerja menurut saya 3 bank tersebut harganya sangat kompetitif.
2. jadi kalau permohonan kpr anda tidak disetujui coba bank yang lain, seperti yang saya sebutkan tadi, berdasarkan pengalaman saya, ketika salah satu nasabah saya tidak disetujui, langsung saya alihkan secepatnya ke bak-bank tersebut.
3. untuk mengambil kpr yang harus dibandingkan dan dipertimbangkan adalah :
a. coba dibandingkan ANGSURANNYA, ini sangat penting jangan dilihat margin atau bunganya karena,biasanya banyak yang terjebak dengan istilah margin efektif,flat dan fix jadi saya ingatkan lagi bandingkan JUMLAH ANGSURAN PERBULANNYA.
b. Berikutnya bisa dilihat JANGKA WAKTU, makin panjang jangka waktu tentu berdampak pada angsuran makin kecil namun juga dampak lainnya jumlah yang harus kita angsur semakin besar, untuk jangka waktu biasanya beragam antara 5 -15 tahun yang 20 belum saya temukan.
c. Hal lainnya yang harus diperhatikan adalah : JUMLAH PENGHASILAN MINIMUM , ini maksudnya bank punya ketentuan berapa pendapatan minimum anda untuk boleh mengambil fasilitas kpr, biasanya kalau pendapatan anda dibawah 5 juta, akan lebih sulit untuk disetujui, namun jangan menyerah, coba ditanyakan apakah bisa joint income atau tidak, bila bisa baiknya joint income, biar fasilitas kpr lebih mudah disetujui.
d. Hal berikutnya adalah ANGSURAN ANDA DENGAN PIHAK KE-3 ini maksudnya, bila anda punya fasilitas kredit ditempat lain, baiknya dilunasi dulu jangan mengambil kpr bila anda masih punya angsuran ditempat lain karena hal tersebut akan memperkecil kemungkinan untuk disetujuinya permohonan kpr anda, karena dengan adanya angsuran pihak ke-3 maka akan memperkecil ratio installment anda. Mengenai ini sudah pernah saya bahas sebelumnya ditulisan saya yang lain.
e. Pastikan apakah fasilitas kpr anda menggunkan perhitungan bunga efektif, flat atau fix yang terbaik adalah fix namun selain syariah masih jarang kpr yang menggunakan perhitungan fix, jadi kembali ke point A, DILIHAT JUMLAH ANGSURANNYA, perhitungan bunga hanyalah istilah marketing dalam dunia perbankan jadi jangan terkecoh ya =)
4. bank sangat memperhatikan namanya CHECKING BI ini untuk melihat kolektibilitas anda, dan untuk menilai karakter anda.banyak sekali nasabah yang gagal karena hal ini.jadi kalau punya kartu kredit sebisa mungkin bayarnya tepat waktu, kalau tagihan anda tidak dibayar tepat waktu maka ketika checking bi akan terlihat angkanya, apakah anda lancar atau tidak pembayarannya selama ini, hal ini bisa terlihat sampai 5 tahun kebelakang, saya pernah menemukan kasus segala halnya sudah baik namun ternyata tagihan kartu kreditnya banyak yang bermasalah , hasilnya nasabah tersebut langsung gugur, kalau memang anda bermasalah dengan kartu kredit baiknya urungkan niat untuk mengambil fasilitas kpr =)
5. hal yang tidak kalah penting adalah STATUS SERTIFIKAT, ini juga kasus yang paling banyak ditemui, pastikan sertifikat anda sudah sampai posisi SHM atau SHGB dan juga pastikan nama pemilik atas sertifikat tersebut adalah benar penjual langsung, saya pernah mendapatkan nasabah yang ternyata sertifikatnya bukan atas nama penjualnya namun masih atas nama teman penjualnya,, waduhhh ini ngurusnya pusing banget, kpr sudah disetujui dalam waktu kurang dari seminggu tapi ketika berurusan dengan notaris ternyata sertifikatnya bermasalah akhirnya molor sampai lebih dari 2 bulan itupun masih belum selesai, jadi pastikan ya STATUS SERTIFIKAT anda tidak bermasalah, nah bagaimana dengan rumah baru, nah untuk ini juga pastiakan bahwa developer anda adalah DEVELOPER KERJASAMA dengan bank terkait,kalau tidak akan repot sekali, jadi harus benar-benar dicek untuk masalah ini okay =) .
6. berikutnya perhatikan juga apakah rumah yang anda ambil tidak bermasalah dengan :
a. banjir (coba dicek apakah termasuk daerah banjir ketika 2001 dan 2007, bila ya maka permohonan fasilitas kredit anda akan sangat sulit disetujui, berikutnya mengenai banjir yang dinilai adalah apakah rumah tersebut dekat dengan kali ataupun sungai,bila dekat maka akan berpengaruh pada penilaian dari bank)
b. tidak dekat dengan tegangan listrik atau istilahnya sutet
c. tidak dekat dengan TPA atau tempat pembuangan akhir.
d. Jalannya sudah bisa dilewati mobil
e. Bukan tusuk sate
7. hal lainnya perhatikan BIAYA-BIAYA kpr, sebisa mungkin minta penjelasan, biaya tersebut adalah biaya yang harus dibayar dimuka, ini biasanya terdiri dari biaya appraisal, biaya administrasi, biaya materai dsb jumlahnya bisa beragam
8. pastikan anda sudah karyawan tetap, dan kalau anda bekerja diperusahaan yang sudah ternama maka persetujuan anda akan lebih mudah disetujui, untuk pekerjaan ini, setiap bank mempunyai daftar-daftar siapa saja yang boleh mengajukan kpr, diantaranya yang sulit disetujui adalah artis, pengacara,abri itu setahu saya ya, jadi kalau memang ada bank yang membolehkan berarti itu reazeki anda =D
9. nah ini tips terakhir dari saya, kalau anda merasa diri anda tidak memenuhi syarat-syarat untuk mengambil kpr sebaiknya cobalah ajukan atas nama orang lain yang bisa memenuhi apakah kakak atau saudara yang lain. Untuk hal ini sangat dianjurkan bikinlah perjanjian tertulis yang legal antara anda dengan pihak yang membantu anda, karena yang sudah-sudah banyak kasus yang dibantu malah bermasalah tidak sedikit juga yang membantu malah bermasalah. Kalau ditanya yang Paling baik ya atas nama sendiri =D
sekian dari saya semoga bisa banyak menjadi masukan untuk anda, pada dasarnya mengambil kpr sangatlah mudah bila anda sangat kooperatif dengan pihak bank dan ada satu aturan tidak tertulis didunia bisnis maupun perbankan,bila niat kita baik maka untuk mendapat persetujuan akan cepat sekali namun bila tidak, pasti ada saja masalah yang timbul, jadi harap benar-benar diingat : bila niat kita baik maka jalannya akan jauh lebih mudah, begitu juga sebaliknya, jadi saya informasikan sekali lagi referensi saya adalah :
Niaga syariah :
Ibu ade : 0815 13 101 291
Bapak rahmat : 0815 101 38 465
Untuk yang diluar jakarta atau pulau jawa, coba cari informasi terdekat saja beliau kantornya ada dijakarta akan sangat sulit melayani diluar jabodetabek …jadi untuk informasi lebih jauh bisa hubungi mereka karena saya sudah resign dari niaga syariah, =)
Sekian dari saya semoga berkenan, bila ada salah kata ataupun lainnya saya minta ma’af yang sebesar-besarnya, saya manusia juag akan sangat wajar untuk berbuat salah…
Selamat mencoba semoga sukses ….
Oh ya sekedar informasi saya ada blog lain yang saya yakin bermanfaat untuk kita semua ini alamatnya http://thebest-motivator.blogspot.com/ .
Terima kasih, dan sukses untuk kita semua =D
dony
September 10, 2008 pukul 6:56 am
Dear all, minta pencerahannya donkz..
Apa bener kalo qta mau ajuin KPR syaratnya harus bekerja minimal 2 tahun tapi status pegawai harus udah tetap??
thanks ya..
September 16, 2008 pukul 3:50 am
Assalammu’alaikum Wr.Wb
saya dari bandung pak, tertarik dengan KPR BNI Syariah yang bapak jelaskan. Berdasarkan pengalaman bapak, Proses pengajuannya berapa lama? Saya ingin kpr rumah second.
Terus kalau besarnya penghasilan minimal yang bisa disetujui bank berapa? untuk plafond kpr 100 jutaan.
hatur nuhun
jazakumullahu
Oktober 3, 2008 pukul 2:27 pm
Pak, saya masih baru lulus kuliah, tetapi saya punya rencan ingin renovasi rumah tinggal saya (di buat jadi tingkat 2)…
Pertanyaan saya :
1.) Langkah apa saja yang harus saya lakukan hingga ke proses pengajuan permohonan KPR?
Apakah saya harus mendapatkan Biaya Renovasi oleh Developer yang menangani Renovasi rumah terlebih dahulu ?
Jika ada yang berpengalaman dalam mengajukan KPR untuk Renovasi Rumah (Konvensional maupun Syariah), maukah anda sharing disini ?
2.) Sori yang satu ini bukan KPR Syariah…
Saya lihat di website Panin Bank, tertulis pembiayaan bisa mencapai 20 tahun. Bisakah KPR Panin Bank membiayai renovasi rumah? Di website-nya sih tidak tertulis, tetapi apakah kita bisa mengajukannya?
3.) Untuk renovasi rumah apakah cocok menggunakan KPR Syariah ?
4.) KPR Muamalat bisa untuk pembiayaan Renovasi rumah? Saya cari info di websitenya tidak ada yang mengenai KPR…?
Oktober 10, 2008 pukul 5:59 am
saya sudah ajukan KPR di Bank Niaga bulan Agustus, tp memang blm akad kredit. ternyata sekarang bunganya tinggi sekali, 16%. lebih baik saya pending dulu pembelian rumah. ada yg mengalami hal serupa??? kalau pakai KPR Syariah lebih murah gk ya…
Oktober 12, 2008 pukul 11:41 am
@dewi : mandiri syariah 10.25%.
Oktober 15, 2008 pukul 3:15 am
waduh pusing nih lihat kondisi perbankkan kayaknya lagi pada naik semua suku bunganya,,, mudah mudahan gak, pake lama . sebab mo akad kredit nih oh iya ada masukan ga ya , kalau rumah blom jadi dari deplopnya apa akad kredit jalan terus????? mohon masukannya……
Oktober 21, 2008 pukul 7:43 am
Asswrb,
Mohon info, apakah bisa KPR syariah untuk membangun rumah? saya ada tanah kavling dan rencana akan dibangun.
Apakah sama prosesnya dengan KPR?
terimakasih
Oktober 30, 2008 pukul 6:56 am
waduuuuh kasih penjelasan yang beuneur dan jangan saling menjelekkan dong, terus terang saya jadi pusing.
kebetulan tahun depan setelah (akad nikah)mau beli rumah bekas di daerah mampang. harganya 100-200 jutaan, ya…lumayanlah buat pengantin baru.
ada rencana mau ambil KPR syariah. tapi jadi malah nambah bingung nih, bisa gak sih ngajuin KPR syariah untuk pembelian rumah bekas. ada yang bisa kasih masukkan? bank syariah mana yang harus diambil, karena terus terang saja maunya sih yang suku bunganya rendah n flat 10-15 tahun.
kalo bisa sih kasih tau juga cara pengajuannya, n syarat apa saja yang harus kita lakukan?
hatur nuhun pisan, untuk masukan dari rerencangan sadayana. ditunggu
November 19, 2008 pukul 9:44 am
ass.
mhn pencerahannya.
di BNI Syariah bisa n da ngk ya?
plafon kredit 75 juta
lama cicilan 15 tahun.
kira2 suku bungany berapa?&
cicilan perbulannya berapa?.
terima kasih.
Desember 21, 2008 pukul 12:34 pm
tolong diberikan contoh simulasi kredit antara bank BNI konvensional dan BNI syariah, sampai data perbedaan total angsuran keseluruhan dan mana yang lebih ringan.
tks
Februari 10, 2009 pukul 8:17 am
sori numpang tanya dari pembicaraan diatas dapat saya simpulkan bunga yang di dapat kecil yah sekitar 12.5%, masalahnya beberapa waktu lalu saya telp bunga yang di berikan untuk KPR saya 15% wow tinggi banget…..
ada yang bisa bantu saya mao KPR daerah jakarta utara
Februari 13, 2009 pukul 1:02 am
Mau tanya nih buat rekan2 yang tahu….saat ini margin profit/rate KPR BNI Syariah atau Bank Syariah lainnya berapa ya? terima kasih infonya
Februari 16, 2009 pukul 2:18 am
margin BNI sih ga tau tuh, tapi kemaren itu ada sempat tanya2
di Syariah niaga mereka kenain 15%, pikir2 sih sekarang semuanya kena 15% kayanya
Februari 16, 2009 pukul 2:50 am
Kemarin habis liat perumahan di Ceger, BNI Syariah kata marketing perumahan, ngasih sekitar10-11,5% untuk 10-15 tahun….
Tapi masih mahal buat Saya..he..he, menabung saja deh saya(daripada gak bisa bayar utang……he..he)
Maret 4, 2009 pukul 10:48 pm
Sama kaya papa_ibla, kami juga ada rencana bangun rumah di kavling milik kami di daerah cibubur.
RAB sekitar 400 juta-an.
Apakah ada KPR syariah atau semacamnya (yang syariah) yang bisa membantu mendanai pembangunan rumah?
Bagaimana teknis dan perhitungan cicilan, margin serta bagaimana jika di tengah masa pinjaman akan melunasi?
Salam,
vw
Maret 6, 2009 pukul 3:43 am
Pak kerto Wijoyo, saya mau tanya soal biaya notaris waktu bapak ambil perumahan di Mutiara Darussalam…Tempo hari bapak kena biaya berapa buat AJB,Notaris,BPHTB dll? trims infonya….saya baru aplikasi KPR ke BNI syariah dan info dari BNI KPRnya disetujui, biaya dari bank uadah dikasih tahu tinggal yang dari notaris belum ada nominalnya pak….
Maret 9, 2009 pukul 5:50 am
numpang nanya nih,,ada yg pengalaman dengan BTN syariah..saya berniah membeli rumah di daerah kampug sawah tp hanya bs di KPR oleh BTN syariah..
trims..
Maret 11, 2009 pukul 4:18 am
yang paling murah hubungi saja “BANK MUAMALAT “pertama murni syariah di Indonesia
Maret 23, 2009 pukul 3:42 pm
Asallamualaikum rekan2 semua..
Allhamdulilah saat ini semakin banyak dan semakin tinggi kepedulian masyarakat kita dengan Bank Syariah terlebih dengan Produk KPR nya..
Permasalahan mw pilih Bank Syariah yang mana monggo silah kan dipilih dan dibanding2kan mana yang paling cocok dan sesuai dengan kemampuan para calon nasabahnya
Prinsipnya Perbankan Syariah melayani untuk Kpemilikan Rumah Baru, Second, Kavling tanah, ruko, serta Apartment dan tentunya dengan syarat dan ketentuan yang berlaku
BNI Syariah mengeluarkan Produk KPR Syariah dengan Skema Akad Murabahah atau jual Beli:
1. Jangka Waktu 5 thn=8.50% Flat
2. Jangka Waktu 10 thn=9.50% Flat
3. Jangka Waktu 15 thn=10.50% Flat
Pembiayaan yang disetujui saat ini 80 % dari yang diajukan dan 20% nya dari nasabah itu sendiri
APA KEUNGGULAN KPR dengan Sitem Syariah???
” Kepastian angsuran setiap bulannya yang tidak akan berubah sampai akhir Jangka Waktu yang disepakati bersama”
Ibarat beli Aqua gelas dengan harga tahun sekarang sebesar 500 rupiah maka harga tersebut tetap sama hingga 10 tahun kemudian
ARTINYA APA?
Calon nasabah tidak perlu khawatir dengan terjadinya gejolak ekonomi yang akan mempengaruhi kebijakan suku Bunga yang dikeluarkan oleh BI
SEHINGGA APA?
Ketika Harga Aqua naek menjadi Rp. 1500 ato bhkan Rp.2000 maka sebagai pembeli tidak perlu cemas karena harga yang kita sepakati diawal tetap Rp. 500, Spontan kita mengetahui KEPASTIAN HARGA dari Aqua yang kita beli.
Mungkin untuk lebih lengkapnya bisa hub. saya di: 0812-9837332 ato di 021-43682311
Insya Allah mudah2an saya bisa membantu dan memberikan solusi rekan2 semua di forum ini
Wasallamualaikum Wr. Wb.
Maret 23, 2009 pukul 3:46 pm
Asalamualikum Wr. Wb
Untuk Bpk/Ibu vw Inysa Allah kami bisa membantu problem yang bpk/Ibu hadapi..
BNI Syariah juga ada produk KPR untuk Pembangunan rumah dan tentunya dengan syarat2 dan ketentuan yang berlaku. Bisa dihub. saya di 0812-9837332/Office: 021-43682311
September 16, 2009 pukul 4:17 am
saya sedang membangun rumah seluas 110m diatas tanah 200 m. Untuk biaya yang dibutuhkan untuk membangun sekitar 220 juta, dan sekarang telah selesai 75 %. tinggal finishng, membuat pagar dan membuat dapur membutuhkan biaya 25 juta. rencananya saya akan mengajukan pembiayaan syariah senilai 25 juta untuk penyelesaian rumah tersebut. Saya bekerja selama 7 tahun dengan penghasilan 2.500.000 per bulan . Tolong simulasikan cicilan per bulan selama 3 tahun. Berapa lama proses pencairan pembiayaan.
Maret 25, 2009 pukul 5:31 am
yang paling murah hubungi saja “BANK MUAMALAT “pertama murni syariah di Indonesia PASTI ANDA AKAN MARGIN yang menguntungkan bagi penggunanya. atau hubung ‘BANK MUAMALAT INDONESIA CABANG JEMBER, JL SUDIRMAN 35 JEMBER tlp.0331 410433 (hunting)
Maret 25, 2009 pukul 5:33 am
yang paling murah hubungi saja “BANK MUAMALAT “pertama murni syariah di Indonesia PASTI ANDA AKAN MENDAPATKAN MARGIN YANG SANGAT MENGUNTUNGKAN bagi PEMILIK KPR tersebut SEGERA hubungi ‘BANK MUAMALAT INDONESIA CABANG JEMBER, JL PB.SUDIRMAN 35 JEMBER Tlp.0331 410433 (hunting)
Maret 25, 2009 pukul 4:53 pm
Assalamu Alaikum..
Cukup banyak peminat KPR Syariah/Non Syariah.
yang perlu diperhatikan oleh nasabah adalah:
1. Objek yang dibeli
Yakini bahwa rumah yang mau dibeli memang sesuai yang diharapkan, tempat tinggal yang aman dan nyaman untuk membangun sebuah keluarga, Lingkungan sosial/masyarakatnya baik, fasilitasnya umumnya lengkap. Aksesnya gampang, dan bebas banjir.
2. Kualitas Developernya.
Khususnya untuk perumahan baru, yakini bahwa fasilitas yang dijanjikan benar akan dibangun, site plannya jelas, kalaupun belum dibangun, yakini bahwa developernya memang bonafide, tidak akan ingkar janji, lakukan perbandingan dengan proyek developer tersebut sebelumnya di tempat lain.
Pelajari rencana developer kedepannya mengatasi banjir.
3.Harga
Jangan tergiur harga murah di Brosur/spanduk.
Cermati apakah harga sudah termasuk PPN, Biaya AJB dan Notaris, Biaya baliknama sertifikat, IMB dsb yang biaya tersebut tidak sedikit, umumnya harga sudah termasuk biaya2 tsb.
Biaya2 lainnya yang tidak masuk adalah :
Biaya perolehan Hak atas tanah dan Bangunan (BPHTB)
Biaya KPR (Propisi, administrasi, asuransi, appraisal,dll)
Lihat apakah ada kelebihan tanah atau tidak, jika ada, perjelas harga kelebihan tanah per meternya.
Hati-hati menyerahkan tanda jadi, jika belum yakin benar! karena bisa hangus jika batal, termasuk jika KPR-nya nanti tidak disetujui Bank.
4. Bank penyedia KPR.
Selain melihat sukubunga/margin yang ditawarkan, lihat juga bonafiditasnya.
Pilih yang Jaringan cabangnya banyak, karena ini akan mempermudah nasabah jika sudah mengangsur nanti.
Karena dengan mudah dapat melakukan pembayaran serta mengetahui sisa penjamannya di outlet manapun dia datang.
Untuk unit usaha Syariah, biasanya on line dengan bank Induknya (contoh BNI Syariah dengan BNI).
Cermati komplain-komplain mengenai KPR bank tersebut di koran, termasuk seberapa cepat penyelesaiannya.
INGAT !!!
jangan sekali-kali mengeluarkan uang untuk proses KPR selain biaya yang resmi, mintalah tanda bukti/slip pembayaran. (Yang menyogok dan disogok sudah jelas “tempatnya” baik versi ulama maupun Polisi he3x…)
5. Realistis
KPR adalah pembiayaan konsumtif, kemampuan mengangsur dilihat dari kondisi sekarang, bukan proyeksi.
Ajukan permohonan sesuai kemampuan (biasanya Bank menetapkan maksimum angsuran 30-40% dari penghasilan. Jangan memark up slip gaji.
Jangan menggantungkan harapan pada pendapatan yang belum jelas (misalnya AKAN naik gaji, akan buka usaha sampingan, akan dapat warisan, dll), jika benar itu terjadi, maka segera minta rescheduling KPR, kalau perlu KPR dilunasi sekalian…
TIDAK ENAK PUNYA UTANG.
wassalam.
Maret 28, 2009 pukul 5:27 pm
KPR mandiri 13,50 % effective fixed 6bln
plafon Rp.50 jt- 5 M
hub:chadpandj@yahoo.com
Maret 29, 2009 pukul 1:24 am
apapun bank nya, KPR itu rugi, karena anda dipaksa membayar lebih dari seharusnya. jumlahnya bisa 2 kali lipat dari harga aslinya. gak punya uang? berarti anda gak berhak utk punya rumah (utk saat ini). nabung dulu lah. atau cari di pinggiran. jangan maksa jadi orang kaya mo sok sok an tinggal tetanggaan ama orang kaya/daerah elit sgala kalo rumah aja masih KPR. gak bisa nabung? salahin diri anda sendiri aja karena gak disiplin. jangan salahin KPR nya atau orang kaya. anda kerja keras tapi gak kaya kaya, berarti anda yg bodo karena yg salah itu kerjaan anda selama ini, karena kalo anda memang sesibuk kisah anda, maka anda udah kaya dari dulu. tahukah anda berapa banyak orang yg lebih bodo dari anda, tapi punya duit lebih banyak dari anda? now, who’s the dummy ????
April 3, 2009 pukul 10:08 am
saya rasa kok banyak pertanyaan disini yang sama dengan apa yang saya tanyakan,tapi tidak saya temukan jawabannya,malah saling tumpang tindih pertanyaan itu.
kalo nggak malah hanya akan dibumbui promosi dari agen2 bank KPR.
ato mas anjar akan menjawab via japri?
kami butuh jawaban/pencerahan,bukan iklan….
April 24, 2009 pukul 3:05 pm
Kayanya KPR diatas udah berbusa2 banget, yang bikin saya penasaran sekarang itu mengenai Over Kredit Cicilan KPR.
Saya tertarik sama satu rumah yang akan diover kreditkan dengan harga 45jt, sedangkan nilai cash dari rumah itu seharga 150jt.
Kalau mau lanjut kredit, yaitu dengan membayar 45jt ke pemilik sebelumnya dan meneruskan cicilan tsb, biaya tambahan apa saja yang akan dikeluarkan? Apakah langsung meneruskan cicilan, atau harus membayar biaya2 administrasi lagi?
Kalau KPR mau dipindahkan? bagaimana caranya dan biaya tambahan apa lagi yang harus dikeluarkan?
Terima kasih atas penjelasannya.
Mei 2, 2009 pukul 1:11 pm
Mas michael,
Tidak ada paksaan dalam CARA memiliki rumah, apakah melalui KPR atau beli tunai. Namun kalau telah memilih cara KPR di suatu Bank, maka kita harus konsisten mengikuti aturan yang ditetapkan bank tsb.
Kenapa konsumen membayar lebih dari seharusnya? karena NYICIL..
Memang jumlahnya bisa 2 kali lipat dari harga aslinya. Kan yang dipakai Bank bukan uang pribadi atau dari ZIS tapi dari dana pihak ketiga yang mengharapkan keuntungan.
Tapi gak punya uang tunai tidak berarti anda gak berhak utk punya rumah (utk saat ini). Yang penting anda mampu NYICIL
gak mesti harus punya uang banyak dulu baru boleh ngerasain untuk naik mobil kan?
naik angkot atau taksi gak apa-apalah.
Rumah itu kebutuhan dasar, Mas.
setiap orang memerlukan tempat tinggal, yang nyaman, dan aman untuk keluarganya. Gak mampu beli kan boleh sewa…
NAH KALAU SUDAH MAMPU NYEWA berarti anda PUNYA KEMAMPUAN. DAN daripada bayar sewa bertahun-tahun, mending cari KPR dengan angsuran sesuai KEMAMPUAN tadi.
nabung dulu baru punya rumah?? telat, rumah tiap tahun naik.
Memiliki rumah dengan KPR bukan aib, bukan sok, tapi konsekuensi hidup.
KPR adalah solusi perbankan untuk mengatasi masalah tanpa melupakan fingsinya cari untung..
tx
Mei 2, 2009 pukul 1:34 pm
To Cyn
Sebelum over kredit, pastikan dulu berapa besarnya sisa cicilan yang ditinggalkan oleh penjual? termasuk tunggakan2 nya kalau ada.
Jangan liat cuma bayar penggantian 45jt itu,
Penggantian 45 juta itu bisa dianggap DP.
Saya sarankan agar langsung ajukan KPR baru, sehingga ada proses jual beli dengan pemilik lama.
Jangan melanjutkan cicilan dibawah tangan, karena akan banyak potensi masalah yang bakal muncul dikemudian hari, misalnya pemilik lama meninggal, pindah domisili, kawin lagi, dsb. sementara sertifikat di Bank masih atasnama sipenjual.
Kalau memang serius, ajukan KPR ke bank saat ini, atau bank lain yang dinilai lebih baik.
prosesnya:
1. Pokok KPR : sisa KPR di bank semula Rp. x
2. Jk. waktu dipilh sesuai kemampuan.
3. jika sudah disetujui, KPR direalisasi dengan cara AJB dengan penjual, sejalan dg itu akad dengan Bank, pencairan pembiayaan digunakan untuk melunasi sisa pinjaman penjual yg masih berjalan saat ini.
4. Jika akan melakukan renovasi, pokok pembiayaan dapat ditambah dengan kebutuhan biaya renovasi.
Biaya2 yg muncul :
Biaya adm bank, biaya Notaris, BPHTB, premi asuransi jiwa dan premi asuransi bangunan.
tx wass.
Juni 1, 2009 pukul 2:39 pm
kalo mo beli rumah di dalam gang (tidak jauh dari jalan raya, tidak masuk mobil) bisa lewat KPR gak ya…??? tolong dibantu..
trims..
Juni 4, 2009 pukul 4:09 am
kalau untuk tahun 2009 ini misalnya ada pertanyaan “KPR Syariah mana yang paling menguntungkan?”, menurut survey kira2 yang bagaimana ya…?
Juni 8, 2009 pukul 9:27 am
Dear all,
mohon masukannya, saat ini kami berencana membeli rumah dengan KPR. Pihak developer sudah bekerja sama dengan beberapa Bank untuk KPRnya, salah satunya adalah BNI Syariah.
Yang pengen saya tanyakan adalah, untuk BNI Syariah:
1. Apakah jika suatu saat nanti saya ada rejeki dan berencana melunasi atau menambah cicilan, sehingga harapannya cicilan saya lebih cepat selesai. Apakah hal tersebut memungkinkan? dan jika memungkinkan, apakaah akan terkena penalti? Biaya apa saja yang perlu saya bayar, apakah total margin sisanya harus saya bayar semua?
2. Skema pembayaran di awal. Apakah yang dibayar dahulu oleh BNI adalah pokok hutang saya, ataukah marginnya (bunga dalam bank konvensional)?
terima kasih atas pencerahannya.
Juni 10, 2009 pukul 12:47 am
@ade
( Entah kalau sekarang
Setahun lalu saya coba mengajukan aplikasi KPR melalui Bank Syariah Mandiri dan Bank Muamalat. Rumah yang ingin dibeli berada didalam Gang keduanya menolak karena alasan “rumah Gang”
Juli 31, 2009 pukul 9:00 am
Hallo, ikut nimbrung ya….
klo saya lebih suka dgn muamalat krena lebih mudah n cepet lg pula menurut sy muamalat full syariah gak setengah2 kayak bank yg lainnya yg tetep ada jalur konvenssionalnya
klo mau jelas ttg pengalaman sy ambil syariah muamalat rita.nugroho@gmail.com
dgn senang hati deh sy ceritain xixixi…. bagi2 pengalaman aja
Agustus 28, 2009 pukul 7:34 pm
Assalamu’alaikum wr.wb….!
Mau nanya nich…!
Saya baru saja ambil kpr dengan jangka waktu 15 tahun; dan angsuran kisaran 600 ribuan/bln.
penghasilan saya saat ini Rp. 1.500.000,-.
Pertanyaan, saya :
1. Dengan penghasilan dan angsuran tersebut, masih bisa-kah saya mengajukan pinjaman, dan kalau bisa, berapa limit yang saya dapat.
2. idem dg no.1.
terima kasih
wassalamualaikum….!
September 2, 2009 pukul 5:12 am
Utk Admin, bunga dan tipe bunga flat maupun effektif itu tidak sesuai dengan syar’i, tolong thread ini diperbaiki yg sesuai dengan konteks nya yaitu KPR Syariah
karena bisa menimbulkan pemahaman yg salah mengenai perbankan syariah.
tks.
September 13, 2009 pukul 5:10 am
Saya memiliki sebidang tanah di Malang. Saya bermaksud untuk membangun tanah ini. Mohon infonya, bisa ngga saya Mendapatkan pembiayaan dari kpr syariah? Kemudian bank apa yang recomended. Thanx infonya
September 23, 2009 pukul 3:48 am
Halo,mau numpang bantuin papa niih..kami mau jual rumah..berikut ini data2nya yaa..
Alamat Jl Niaga Hijau Raya no 27 Pondok indah Jakarta Selatan.
-LT 514 m2,LB 350 m2
-3 kamar tidur utama dengan kamar mandi didalam
-1 kamar kerja
-1kamar mandi tamu
-2taman depan&belakang
-3gudang penyimpanan
-1kamar pembantu
-carport utk 4 mobil
-elevasi dari tanah 1m
Buka harga 7,5M (bisa nego)
Kalo ada yg berminat hub saya di gitandretti@yahoo.com atau dgn suami saya,Reza di 08129659374 aja yaa..Kalo ada yg bisa bantu jualin komisinya 2,5%..lumayan kan buat tambah2..hehe..
Terimakasiiih..
Oktober 21, 2009 pukul 3:54 pm
Waduh…susah buanget…baru tadi sore saya mendapat kabar pengajuan hutang saya ditolak. Karena banyak cicilan yang harus aku bayar…padahal cicilan sudah saya hitung-hitung dan pasti pas…ternyata masih saja di tolak. Padahal pengusaha kecil seperti saya tidak pernah macet kreditnya dalam artian selalu lancar. Tapi mengapa ya…kok selalu tidak ada bank yang percaya sama pengusaha kecil, mengapa ya percayanya pada peminjam kakap yang selalu makan uang sekelas kakap akhirnya negara dan bank – nya rugi…gregeten aku..!